बचत और निवेश में क्या अंतर हैं?

अगर कंपाउंडिंग का फॉर्मूला सही से समझ लें तो आपको अपने पैसे पर कई गुना रिटर्न ​हासिल हो सकता है. (reuters)

खर्च करना अब आपको तकलीफ नहीं देता: जार एप आपको हर खर्च के साथ निवेश करने में मदद करता है!

अब हर व्यक्ति धन की बचत कर सकता है।

‍धन की बचत करने की कोशिश कर रहे हैं? हम सब इससे गुज़र चुके हैं।

अगर आप हमारे जैसे हैं, आप पहले ही अपने पैसे को ऑनलाइन खर्च करने के शिकार हो चुके हैं और हम जानते हैं कि यह कितनी बार हमे परेशानी में डाल देता है।

हम में से बहुत सारे लोग पैसे की बचत करना चाहते हैं, हम चाहें सबसे बेहतर ही क्यों ना हों, लेकिन बिना मज़बूत योजना और अच्छी फाइनेंशियल आदतों के हम असफल हो सकते हैं।

इससे पहले कि आप इसे जानें, महीने का अंत आ जाता है, और तब आपने जहां से शुरुआत की थी वहां से बचत करने का कोई रास्ता करीब नज़र नहीं आता।

यह और अजीब बात है कि जब हम आंकड़े देखते हैं कि एक भारतीय के लिए कमाई शुरू करने की औसत उम्र 21 साल है और निवेश करने की 30 साल। यह सीधे तौर पर 10 साल का फर्क है, जो कि हैरानी की बात है। ‍

जार एप के साथ स्वचालित दैनिक बचत‍

क्या होगा, अगर हम आपको बताएं कि हमारे पास आपके लिए इस भीड़ से आगे निकालने और सबसे अच्छे ढंग से पैसे बचाने के लिए एक सही एप है?

जार नाम के शानदार एप को देखें जो आसान और मज़ेदार तरीके से आपके पैसों की बचत करने में मदद करता है! उत्सुक हैं?

आपको बस इतना ही करना है कि खर्च करना है। हम मज़ाक नहीं कर रहे हैं! जार आपके हर खर्च का पता लगाने के लिए एसएमएस का उपयोग करता है और इसे 10 के करीब राउंड करता है।

तो अगर आपने अभी ही Myntra से 495 रुपए में एक साधारण टॉप खरीदा है, तो जार इसको 500 तक राउंड करेगा आपकी तरफ से अंतर की राशि (500 - 495) का निवेश करेगा! स्मार्ट है ना?

क्या यह बड़ी बात नहीं है कि यह आपको किसी तरह के बोझ की बजाय, बचत को एक आदत बनाने में मदद करता है?बचत और निवेश में क्या अंतर हैं?

बिल्कुल बचपन के दिनों की तरह जब हम खुल्ले पैसे की बचत अपने गुल्लक में रख कर करते थे, और जिसको हम जल्दी से जल्दी भरने के लिए उत्सुक रहते थे ताकि हम बाद में उससे जो कपड़े या खिलौने खरीदना चाहते हैं वो खरीद सकें।

इसने अब एक संगठित स्वचालित प्लेटफ़ॉर्म का रूप ले लिया है, जो जार है।

लेकिन रुकिए, वो सब पैसे कहां जाते हैं? आपने अभी-अभी अंतर के धन को 99.9% शुद्ध डिजिटल गोल्ड में निवेश किया है, जो विश्वस्तरीय तिजोरियों में पूरी तरह सुरक्षित है और शीर्ष बचत और निवेश में क्या अंतर हैं? स्तरीय भारतीय बैंकों द्वारा बीमा किया गया है!

हां, एप यूपीआई और ऑटो-पे के माध्यम से आपके खाते से शेष 5 रुपए भी अपने आप कटौती करता है। शानदार, ऐसा नहीं है क्या? ठीक है, अगर आपको यकीन दिलाने के लिए यह काफ़ी नहीं है, यहां और भी बहुत कुछ है! ‍

इन शानदार विशेषताओं को देखिए जिसकी पेशकश जार एप करता बचत और निवेश में क्या अंतर हैं? है:

• कम से कम ₹10 निवेश कर सकते हैं : भरोसा करें या नहीं, लेकिन जार एप के ज़रिए आप डिजिटल गोल्ड में निवेश कर सकते हैं वो भी कम से कम ₹10 में।

• कुछ सेकेंड में साइन-अप करें : केवल 30 से 45 सेकेंड में एकाउंट खोलने और तुरंत निवेश की शुरुआत करने के लिए आप सभी को बस एक एंड्रॉएड फोन और जार एप की ज़रूरत है! केवाईसी या बैंक से लिंक कराने का कोई झंझट ही नहीं, यह इससे और आसान नहीं हो सकता!

• प्रतिबद्धता नहीं : जब आप जार का इस्तेमाल करते हैं तो आपके पैसों पर नियंत्रण की ताकत आपके हाथों में होती है। आप किसी भी समय अपने निवेश को रोकने या जारी रखने का चुनाव कर सकते हैं। या तो आप अपनी दैनिक बचत के रूप में कटौती की जाने वाली रकम को चुन सकते हैं या राउंडिंग के विकल्प के लिए साथ जा सकते हैं जहां यह स्वचालित रूप से हर खर्च पर अंतर की राशि को अपने आप काट लेता है।

• पिछली बचत को दुगनी करें : सभी कटौती के लिए, एक गेम सक्रिय हो जाएगा और अगर आप जीत जाते हैं, तो आपको अपनी पिछली बचत को दोगुना करने का मौका मिलता है! हम किस तरह बचत करना चाहते हैं वह हमेशा मज़ेदार होगा। आहा।

• किसी भी समय छोड़ सकते हैं : आप अपना सोना किसी भी समय कहीं भी बेच सकते हैं, और पैसा सीधे आपके बैंक एकाउंट में चला जाएगा।

बचत (और खर्च करना) कभी इतना मज़ेदार नहीं था! आप अभी तक इंतज़ार क्यों कर रहे हैं? अभी जार एप डाउनलोड करें और आसान तरीके से निवेश करने की शुरुआत कीजिए।

डिजिटल गोल्ड इन्वेस्टमेंट और अन्य सवालों के बारे में अधिक जानने के लिए हमारे FAQs page on Digital Gold को देखें।

डेली एसआईपी म्युचुअल फंड के बारे में जानें

अच्छे पुराने दिनों को याद करें जब हम अपने गुल्लक में पैसे बचाते थे ताकि हम एक निश्चित अवधि के बाद हमेशा अपनी जरूरत की चीजें खरीद सकें। यह वास्तव में एक बचत और निवेश में क्या अंतर हैं? अच्छी आदत थी जिसे हम अब भूल चुके हैं। लेकिन क्या होगा अगर ZFunds में हम आपको बताएं कि आप उस आदत को अब और अधिक डिजिटल तरीके से जारी रख सकते हैं और उस पर रिटर्न भी अर्जित कर सकते हैं! दिलचस्प लगता है, है ना?

हम बात कर रहे हैं डेली सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान यानी daily SIP की। और हमें यह घोषणा करते हुए खुशी हो रही है कि ZFunds डेली SIP की सुविधा देने वाला पहला प्लेटफॉर्म बन गया है। इस लेख में, हम डेली SIP के विभिन्न पहलुओं पर चर्चा करने जा रहे हैं और कैसे निवेशक ZFunds ऐप के माध्यम से इसका सबसे अधिक लाभ उठा सकते हैं।

डेली SIP क्या है ?

डेली सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक अवधारणा है और म्यूचुअल फंड में निवेश करने के तरीकों में से एक है। इसे अनुशासित तरीके से एक निश्चित राशि के साथ डेली आधार पर एमएफ में निवेश कहा जा सकता है। यह योजना निवेशकों को अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार निवेश करने और लंबी अवधि में एक छोटी राशि का निवेश करके लंबी अवधि की संपत्ति बनाने की सुविधा प्रदान करती है। नियमित कैश फ्लो या निश्चित आय वाले निवेशक अपने वित्तीय और धन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए डेली SIP कर सकते हैं। इसके अलावा, SIP नियमित रूप से बचत और निवेश करने की आदत डालने का सबसे अच्छा विकल्प है और इस पहलू में डेली SIP केक पर चेरी हैं।

एक डेली SIP में निवेश क्यों बचत और निवेश में क्या अंतर हैं? करना चाहिए

सीमित कौशल और ज्ञान, पैसा या समय रखने वाले निवेशकों के लिए, डेली SIP सादगी और अन्य गुण प्रदान कर सकता है। निवेशकों को इसके लिए जाना चाहिए क्योंकि यह परिवर्तनीय बाजारों और अस्थिरता के प्रभाव को कम करता है। साप्ताहिक या मासिक आधार पर नियमित SIP की तुलना में निवेशक अधिक रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं। आइए पहलुओं पर विस्तार से चर्चा करें:

जब कोई निवेशक डेली SIP शुरू करता है, तो अक्सर अनुशासन के साथ डेली आधार पर एक निश्चित राशि का निवेश किया जाता है। यह शेयर बाजार के कम होने पर अधिक यूनिट खरीदने की अनुमति देता है क्योंकि म्यूचुअल फंड का एनएवी कम हो जाएगा। इसी तरह, जब बाजार बढ़ता है, तो कम संख्या में इकाइयाँ आवंटित की जाती हैं। इस घटना को रूपी कॉस्ट अवेरजिंग कहा जाता है और डेली SIP इस लाभ को प्राप्त करने के लिए अत्यधिक उपयोगी होगा।

बोझ कम करता है:बचत और निवेश में क्या अंतर हैं?

हर महीने या निश्चित अंतराल पर एकमुश्त पैसा निकालना कई निवेशकों के लिए थोड़ा मुश्किल हो सकता है और यही अनुशासनहीनता का प्रमुख कारण है, जिसके परिणामस्वरूप निवेश छोड़ना पड़ता है। डेली SIP में, प्रतिदिन एक छोटी राशि जमा की जाती है जो बदले में हर महीने एक अच्छी राशि के रूप में होती है। तो यह एक बार के बचत और निवेश में क्या अंतर हैं? बोझ को कम करता है और बेहतर परिणाम देता है।

छोटी शुरुआत करें और धन का निर्माण करें:

जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, डेली आधार पर निवेश राशि केवल 100 रुपये से शुरू होती है, और निवेशक हर दिन इस छोटी राशि को निकाल सकते हैं और लंबी अवधि में अपनी संपत्ति और कोष का निर्माण देख सकते हैं।

एक उदाहरण के माध्यम से डेली SIP की शक्ति

मान लीजिए कोई निवेशक आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉल कैप फंड में 10 साल के लिए रोजाना 100 रुपये का निवेश करता है, तो वे 6,23,202 रुपये कमा पाएंगे और अगर वे उसी फंड में रोजाना 200 रुपये के साथ आगे बढ़ते हैं, तो वे 12,46,404 रुपये का कॉर्पस बना सकते हैं।

और इस तरह डेली SIP आपकी निवेश योजना में आपकी काफी मदद कर सकता है और आपकी सेवानिवृत्ति के लिए धन कमा सकता है।

ZFUNDS ऐप के माध्यम से डेली SIP शुरू करने बचत और निवेश में क्या अंतर हैं? के लिए कदम

• ZFunds ऐप डाउनलोड करें और अपने क्रेडेंशियल्स के जरिए लॉग इन करें।
• बैनर/विकल्प पर क्लिक करें 'डेली SIP योजना का परिचय'
• आप भारत में 3 शीर्ष फंड हाउस, यानी टाटा, एचडीएफसी और आईसीआईसीआई के शीर्ष 5 फंडों में निवेश कर सकते हैं।
• आप आईसीआईसीआई में 100 रुपये, टाटा में 150 रुपये और एचडीएफसी में 300 रुपये से बचत और निवेश में क्या अंतर हैं? शुरू कर सकते हैं और आगे 100 रुपये के गुणकों में निवेश किया जा सकता है।
• वह फंड चुनें जिसमें आप निवेश करना चाहते हैं और 'कार्ट में जोड़ें' बटन पर क्लिक करें।
• राशि दर्ज करें और वन-टाइम मैंडेट के बीच चयन करें और अभी भुगतान करें। वन टाइम मैंडेट को सेट होने में 15-20 दिन लग सकते हैं और फिर यह बिना किसी परेशानी के अपने आप शुरू हो जाएगा और अभी भुगतान करें विकल्प आपको पहला निवेश तुरंत करने देगा।
• एक बार भुगतान हो जाने के बाद, निवेश किया जाएगा। निवेशकों को ध्यान रखना चाहिए कि निवेश केवल कार्य दिवसों पर किया जाता है न कि सप्ताहांत और सार्वजनिक छुट्टियों पर।
• आप अन्य विवरणों के साथ पोर्टफोलियो सेक्शन में निवेश की जांच कर सकते हैं।

ZFUNDS ऐप के माध्यम से निवेश करने के लाभ

हमारे ऐप के माध्यम से निवेश करते समय, निवेशक हर संभव तरीके से विशेषज्ञ सलाह और सहायता प्राप्त कर सकते हैं। हम अपने उपयोगकर्ताओं के लिए 24*7 आपकी सेवा में हैं, ताकि उन्हें धन और वित्तीय योजना बनाने में मदद मिल सके। हमारे विशेषज्ञ आपकी आवश्यकताओं और जोखिम उठाने की क्षमता का विश्लेषण और अध्ययन करने के बाद निवेशकों को यह चुनने के लिए मार्गदर्शन कर सकते हैं कि किस फंड में निवेश करना है। हमारा उद्देश्य पूरे बचत और निवेश में क्या अंतर हैं? देश में 'सही और आसन' निवेश करना है।

पूछे जाने वाले प्रश्न

डेली SIP क्या हैं?

Daily Systematic Investment Plan (डेली SIP) एक अवधारणा है और म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है। इसे अनुशासित तरीके से एक निश्चित राशि के साथ डेली आधार पर एमएफ में निवेश कहा जा सकता है।

डेली और मासिक SIP में क्या अंतर है?

दोनों के बीच बड़ा अंतर यह है कि डेली SIP डेली आधार पर निवेश करता है जबकि मासिक SIP में हर महीने निवेश किया जाता है।

डेली SIP के क्या लाभ हैं?

निवेशक कम बोझ और लचीलेपन के साथ-साथ छोटे से शुरू करने और लंबे समय में धन का निर्माण करने के लिए डेली SIP द्वारा रुपये की औसत लागत का लाभ उठा सकते हैं।

ZFunds ऐप के माध्यम से डेली SIP में कैसे निवेश करें?

निवेशक ZFunds ऐप को इंस्टॉल और लॉग इन कर सकते हैं और आगे बढ़ने के लिए डेली SIP बचत और निवेश में क्या अंतर हैं? प्लान बैनर/टैब पर क्लिक कर सकते हैं। विस्तृत विवरण के लिए, हमारा वीडियो यहां देखें।

Power of Compounding: सिर्फ 1% रेट ऑफ रिटर्न के अंतर से लाखों का नुकसान, 5 लाख के निवेश पर समझिए कंपाउंडिंग की ताकत

पावर ऑफ कंपाउंडिंग के जरिए आप अपने बचत के छोटे छोटे अमाउंट से भी लंबी अवधि में एक बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं और अपनी तमाम जरूरतें पूरी कर सकते हैं.

अगर कंपाउंडिंग का फॉर्मूला सही से समझ लें तो आपको अपने पैसे पर कई गुना रिटर्न ​हासिल हो सकता है. (reuters)

Power of Compounding: निवेश बचत का एक अच्छा रूल पावर ऑफ कंपाउंडिंग है. निवेश में अगर कंपाउंडिंग का फॉर्मूला सही से समझ लें तो आपको अपने पैसे पर कई गुना रिटर्न ​हासिल हो सकता है. के जरिए आप अपने बचत के छोटे छोटे अमाउंट से भी लंबी अवधि में एक बड़ा फंड तैयार कर सकते हैं और अपनी तमाम जरूरतें पूरी कर सकते हैं. इसके लिए ध्यान देना होगा कि आप फाइनेंशियल प्लानिंग जितनी जल्दी हो सके, शुरू कर दें. वहीं आपके निवेश का लक्ष्य लंबी अवधि का होना चाहिए. निवेश के पहल उन विकल्पों पर विचार जरूर करना चाहिए कि कहां रेट ऑफ रिटर्न ज्यादा मिलने की गुंजाइश है. क्योंकि लंबी अवधि में रिटर्न में 1 फीसदी के अंतर से भी आपको लाखों का नुकसान हो सकता है. फिलहाल इसका सही लाभ लेने के लिए म्यूचुअल फंड में एकमुश्त निवेश या म्यूचुअल फंड एसआईपी का विकल्प चुन सकते हैं.

क्या है पावर ऑफ कंपाउंडिंग?

इसे ऐसे समझ सकते हैं कि कहीं निवेश करने पर आपकी जो कमाई होती है, उसे भी फिर से निवेश करना कंपाउंडिंग होता है. इसमें आपको मूलधन के साथ उसके ब्याज पर भी ब्याज मिलता है. कंपाउंडिंग आपके निवेश को बढ़ाने में जहां बड़ा जरिया है. मसलन अगर आप 1 लाख रुपये निवेश करते हैं और उस पर 10 फीसदी सालाना के हिसाब से रिटर्न मिलता है तो यह एक साल बाद 110000 रुपये होगा. अगले साल इसी 110000 रुपये पर 10 फीसदी ब्याज मिलेगा. और मेच्येारिटी अवधि तक इसी तरह आपको ब्याज पर ब्याज मिलता रहेगा.

क्या आप बचत और निवेश में महत्वपूर्ण अंतर जानते हैं

दोस्तों क्या आप बचत और निवेश में महत्वपूर्ण अंतर जानते हैं ? आप ये सोच रहे होंगे कि बचत ही निवेश है या फिर निवेश ही बचत है । समान्यतः अधिकतर लोग दोनों को एक ही समझ बैठते हैं परंतु बचत और निवेश में बहुत बड़ा अंतर (difference) होता है ।

सभी लोग कमाना चाहते हैं कि हम ज्यादा से ज्यादा कमाएं और कमाना भी चाहिए क्योंकि आप जब आय (income) करेंगे तभी जीवन को अच्छे से मज़े के साथ जी पाएंगे । एक अच्छे जीवन शैली के लिए कमाना बहुत जरूरी है ये बात सब जानते हैं ।

क्या कभी आप सोचे हैं कि बचाना (saving) भी उतना ही जरूरी है जितना कमाना । दोस्तों आप अपने जीवन में बहुत से लोगों को देखे होंगे कि वह आपसे कम कमाता था लेकिन आज वह आपसे से बहुत आगे निकल गया है । आश्चर्य कि कोई बात नहीं है ऐसा खूब होता हैं ।

ऐसा इसलिए होता है कि वह व्यक्ति जो आपसे आगे बढ़ चुका है, वह कमाना उसमे में से बचत करना और उसे बढ़ाने के लिए निवेश में अंतर आपसे से पहले समझ गया और वो अपने जीवन में लागू कर लिया बस ।

तो अब चलिये जानते हैं कि बचत क्या है ?

बचत (saving) वह पैसा है जो आपके द्वारा कमाए गए पैसा में से आपके द्वारा खर्च करने के बाद बच जाता है । सरल भाषा में बोले तो आपके मासिक आय (monthly income ) में से आपके मासिक खर्च (monthly expenses) घटाने (minus) पर जो राशि (पैसा) बच जाता है वही बचत है ।

जब आप अपने इस बचत कि गई राशि को और बढ़ाना चाहते है तो उसे काही सही जगह निवेश (invest) करते हैं । आप इन्वेस्ट करने के लिए अपने हिसाब से बैंक में फ़िक्स्ड डिपॉज़िट कर सकते है या फिर शेयर बाज़ार में लगा सकते हैं या फिर SIP (systematic Investment Plan) के रूप में निवेश कर सकते हैं ।

दोस्तों दोनों में अंतर बताने से पहले इतना इलसिए कह रहे है क्योंकि हम सब जानते है कि जितना कमाना आवश्यक है उससे ज्यादा बचाना (saving) जरूरी है और जितना बचाना जरूरी है उससे कहीं ज्यादा आवश्यक हैं उस बचत बढ़ाना (increase) । ये तभी आप अच्छे से कर पाएंगे जब आप बचत और निवेश में अंतर समझ जाएंगे ।

क्या है टैक्स सेविंग्स बॉन्ड और यह टैक्स फ्री बॉन्ड से कैसे अलग है?

टैक्स सेविंग्स बॉन्ड में पांच साल का लॉक-इन पीरियड होता है वहीं टैक्स फ्री बॉन्ड में कोई लॉक इन पीरियड नहीं होता है. टैक्स सेविंग्स बॉन्ड में निवेश पर इनकम टैक्स सेक्शन 80CCF के तहत 20 हजार रुपये तक का डिडक्शन लाभ मिलता है.

By: एबीपी न्यूज़ | Updated at : 24 Oct 2020 11:30 AM (IST)

टैक्स में छूट के लिए निवेशकों का एक पसंदीदा निवेश इंस्ट्रूमेंट्स होता है, और वह है टैक्स सेविंग्स बॉन्ड. दरअसल बॉन्ड दो तरह के होते हैं- एक टैक्स सेविंग्स बॉन्ड और दूसरा टैक्स फ्री बॉन्ड. ये दोनों बॉन्ड निवेशकों के पसंदीदा हैं. लेकिन अमूमन निवेशक इन्हें लेकर भ्रम में रहते हैं. आइए जानते हैं कि टैक्स फ्री और टैक्स सेविंग्स बॉन्ड में क्या अंतर है.

लॉक-इन पीरियड

टैक्स सेविंग्स बॉन्ड में पांच साल का लॉक-इन पीरियड होता है वहीं टैक्स फ्री बॉन्ड में कोई लॉक इन पीरियड नहीं होता है. टैक्स सेविंग्स बॉन्ड में निवेश पर इनकम टैक्स सेक्शन 80CCF के तहत 20 हजार रुपये तक का डिडक्शन लाभ मिलता है. इसका मतलब आपकी कर योग्य आय 20 हजार कम हो जाती है. यानी आपको अपनी तनख्वाह में से 20 हजार कम की रकम पर टैक्स देना होता है. यह लाभ 80 सी के तहत मिलने वाले डेढ़ लाख रुपये तक टैक्स लाभ के ऊपर होता है. हालांकि बॉन्ड के जरिये जो ब्याज मिलता है उस पर टैक्स देना होता है. टैक्स सेविंग्स बॉन्ड उन निवेशकों के लिए अच्छा विकल्प है, जो कम जोखिम लेना चाहते हैं. जो लोग शॉर्ट टर्म निवेश कर लाभ कमाना चाहते हैं, उन्हें इनमें निवेश नहीं करना चाहिए.

टैक्स-फ्री बॉन्ड

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टैक्स फ्री बॉन्ड का मतलब होता है कि बॉन्ड से हासिल ब्याज पर कोई टैक्स नहीं लगेगा. टैक्स फ्री बॉन्ड पर टैक्स सेविंग्स बॉन्ड से थोड़ा ब्याज मिलता है.इनकी अवधि 20 साल तक होती है और निवेशक इनमें पांच लाख रुपये तक निवेश कर सकते हैं. टैक्स फ्री बॉन्ड शेयर मार्केट में भी लिस्टेड होते हैं. इन बॉन्ड को बेचने पर कैपिटल गेन्स टैक्स लगता है लेकिन ब्याज पर टैक्स नही लगता है. हालांकि यह याद रखना चाहिए कि इन बॉन्ड पर टैक्स छूट का लाभ इस पर निर्भर है कि आप किस टैक्स स्लैब में आते हैं.

Published at : 24 Oct 2020 11:30 AM (IST) Tags: bond yield Tax free bonds Tax savings bonds Tax savings हिंदी समाचार, ब्रेकिंग न्यूज़ हिंदी में सबसे पहले पढ़ें abp News पर। सबसे विश्वसनीय हिंदी न्यूज़ वेबसाइट एबीपी न्यूज़ पर पढ़ें बॉलीवुड, खेल जगत, कोरोना Vaccine से जुड़ी ख़बरें। For more related stories, follow: News in Hindi