व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है?

इंडिया.कॉम 23-08-2022 [email protected] (India.com News Desk)

व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है?

पात्रता

माता-पिता/अभिभावक के संरक्षण में किसी भी आयु का अवयस्क का खाता खोला जाएगा.

परिचालन का प्रकार

त्रैमासिक औसत जमाशेष

एटीएम/डेबिट कार्ड का प्रकार

प्लेटिनम कार्ड (माता-पिता/अभिभावक को जारी)

डेबिट कार्ड शुल्क

जारी करने का प्रभार - नि:शुल्क
वार्षिक रखरखाव शुल्क - लागू शुल्कों के अनुसार

अपने बैंक के एटीएम का प्रयोग

प्रतिमाह 5 लेनदेन (वित्तीय + गैर-वित्तीय) निःशुल्क

दूसरे बैंक के एटीएम का प्रयोग

महानगरों में प्रतिमाह 3 लेनदेन (वित्तीय +गैर-वित्तीय) या अन्य स्थानों पर प्रतिमाह 5 लेनदेन (वित्तीय +गैर-वित्तीय) निःशुल्क हैं.

एटीएम से नकद निकासी सीमा

एटीएम पीओएस की सीमा

रु. 25,000/- प्रतिदिन

डेबिट कार्ड के साथ नि:शुल्क व्यक्तिगत दुर्घटना बीमा (मृत्यु) कवर

खाता संचालित करने वाले माता-पिता/अभिभावक की आकस्मिक मृत्यु पर रु. 2 लाख (बैंक द्वारा).

खाता संचालित करने वाले माता-पिता/अभिभावक की आकस्मिक मृत्यु पर अतिरिक्त रु. 2 लाख (रुपे द्वारा).

अवयस्क के नाम पर खोली गई पहली आवर्ती जमा (आरडी) के साथ निशुल्क सावधि बीमा

एसबी मुस्कान खाता खोलने वाले नाबालिग के नाम पर पहली आवर्ती जमा (आरडी) खोलने पर निशुल्क सावधि बीमा सुविधा प्रदान की जाएगी. पिता/अभिभावक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु होने पर आरडी के परिपक्वता मूल्य का बीमा किया जाएगा. बीमा राशि परिपक्वता मूल्य और आरडी की उपलब्ध शेष राशि के बीच का अंतर होगा.

शिक्षा ऋण की ब्याज दर में रियायत

शिक्षा ऋण की ब्याज दर में 0.25% की रियायत

डिमांड ड्राफ्ट/एनईएफटी के माध्यम से प्रेषण

केवल स्कूल /कॉलेज शुल्क/अग्रिम शुल्क के भुगतान हेतु किसी भी राशि का प्रतिमाह एक डीडी/एनईएफटी नि:शुल्क.

आरटीजी, एनईएफटी और आईएमपीएस

लागू शुल्कों के अनुसार.

एसएमएस बैंकिंग शुल्क

लागू शुल्कों के अनुसार.

मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग

केवल देखने के अधिकार के साथ उपलब्ध.

निशुल्क चेक बुक

एक वर्ष में 20 पन्ने तक नि:शुल्क व्यक्तिगत चेक बुक

बालिकाओं के लिए हमारे यहां सुकन्या समृद्धि खाता खोला जा सकता है और मासिक जमा के लिए स्थायी निर्देश दिए जाए.

आरडी को इस एसबी खाते से एक साधारण स्थायी निर्देश के साथ खोला और वित्त पोषित किया जा सकता है.

आवश्यकता के समय एक जमाराशि प्राप्त करने के लिए नियमित अंतराल पर छोटी राशि का निवेश किया जाए.

Mutual Fund Systemic Withdrawal Plan : क्या है म्यूचुअल फंड की व्यवस्थित निकासी योजना, यहां जानें- क्या हैं इसके लाभ?

इंडिया.कॉम 23-08-2022 [email protected] (India.com News Desk)

Mutual Fund Systemic Withdrawal Plan : व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) एक ऐसी सुविधा है जो एक निवेशक को मौजूदा म्यूचुअल फंड से पूर्व निर्धारित अंतराल पर पैसा निकालने की अनुमति मिलती है.

एसडब्ल्यूपी निवेशकों को अपने निवेश से आय का एक नियमित प्रवाह बनाने में मदद करता है. समय-समय पर आय की तलाश करने वाले मौजूदा निवेशक आमतौर पर सेवानिवृत्ति के दौरान खर्चों को पूरा करने के लिए एसडब्ल्यूपी का उपयोग करते हैं.

सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (SWP) उन निवेशकों के लिए फायदेमंद है, जिन्हें लिक्विडिटी की आवश्यकता होती है क्योंकि यह निवेशकों को जरूरत पड़ने पर अपने पैसे का उपयोग करने की अनुमति देता है. इससे निवेशकों के लिए अपनी वित्तीय योजनाओं को अंजाम देना और अपने लक्ष्यों को पूरा करना आसान हो जाता है.

एसडब्ल्यूपी के लाभ

एसडब्ल्यूपी के जरिए निवेशक अपने मौजूदा निवेश से नियमित निकासी कर सकता है. यह आपको अपने निवेश को वास्तविक नकदी प्रवाह में भुनाने में मदद करता है.

सेवानिवृत्ति योजना के लिए अच्छा विकल्प

एसडब्ल्यूपी संभवत: आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक अच्छी सुविधा है, क्योंकि यह आपको अपने मौजूदा निवेश से नियमित नकदी प्रवाह को भुनाने में मदद करता है.

एसडब्ल्यूपी आपके मौजूदा निवेश से नियमित रूप से निश्चित राशि निकालता है, आपकी शेष राशि निवेशित रहती है और आपको बेहतर रिटर्न प्राप्त करने का मौका देती है.

एसडब्ल्यूपी के माध्यम से नियमित नकदी प्रवाह के लिए म्युचुअल फंड मार्ग अपनाने से, आपको अवशिष्ट निवेश पर संभावित पूंजी मूल्यवृद्धि के साथ-साथ समय पर नकदी प्रवाह का लाभ मिलता है.

Investment Options: 5 लाख रुपये के साथ कहां करें निवेश, क्‍या होगा बेहतर विकल्‍प?

आपके पास 5 लाख की राशि है, जिसे आप अच्‍छे फंड में बदलना चाहते हैं तो यहां एक्‍सपर्ट की ओर से दी गई जानकारी के अनुसार, सरकारी योजनाओं से लेकर SIP, शेयर बाजार आदि में निवेश कर सकते व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? हैं।

निवेश के लिए आप यहां कुछ बेहतर विकल्‍प के बारे में जान सकते हैं। (फोटो- Freepik)

आधुनिक समय में लोग निवेश की ओर अधिक गौर कर रहे हैं। सरकारी योजनाओं से लेकर बैंक एफडी और अधिक रिस्‍क के लिए शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड जैसी जगहों पर पैसा लगा रहे हैं। सरकारी योजनाओं और बैंक एफडी में रिस्‍क कम होता है और इसमें पैसा लगाने सेफ माना जाता है। साथ ही अच्‍छा रिटर्न भी दिया जा रहा है। वहीं मार्केट और म्यूचुअल फंड में निवेश करना रिस्‍की माना जाता है, लेकिन आपको कम समय में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

अगर आप भी निवेश की प्‍लानिंग कर रहे हैं और आपके पास 5 लाख की राशि है, जिसे आप अच्‍छे फंड में बदलना चाहते हैं तो यहां एक्‍सपर्ट की ओर से दी गई जानकारी के अनुसार, सरकारी योजनाओं से लेकर SIP, शेयर बाजार आदि में निवेश कर सकते हैं।

अगर कोई व्‍यक्ति रिटायर हो रहा है और उसके पास पांच लाख की राशि है तो वह अधिक रिस्‍क लेने के बजाय रेगुलर इनकम जैसी योजनाओं में निवेश कर सकता है। फिक्‍स डिपॉजिट पर अपने सुविधाजन टेन्‍योर के लिए, सीनियर सिटीजन सेविंग स्‍कीम और पेंशन प्‍लान आदि जैसी योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।

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हालांकि अगर आपने अभी नौकरी करना शुरू किया है तो आप अपनी क्षमता के अनुसार निवेश का विकल्‍प चुन सकते हैं। ऐसे लोगों के लिए निवेश के बहुत से विकल्‍प उपब्‍ध हैं। कम जोखिम वाला व्‍यक्ति निवेश से दूर रहने का विकल्‍प व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? चुनेगा तो वहीं रिस्‍क लेना वाला व्‍यक्ति शेयर मार्केट में निवेश का विकल्‍प चुन सकता है।

ग्रिप के संस्थापक और सीईओ निखिल अग्रवाल ने कहा कि एक युवा निवेशक के रूप में आपके पास समय है और यदि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है, तो आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं। हालांकि निवेश शुरू करने से पहले आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए आपका निवेश बाधित न हो।

आप स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा जैसी बुनियादी चीजों में निवेश कर सकते हैं और एक लिक्विड फंड बना सकते हैं, जिसे आप आपात स्थिति में उपयोग कर सकते हैं। वहीं मार्केट के तहत आप एकमुश्त के बजाय व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में निवेश कर सकते हैं। अधिक फंड के लिए आप म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर सकते हैं।

एक्‍सपर्ट के अनुसार आप इससे थोड़ा अधिक रिस्‍क लेते हुए कॉरपोरेट बॉन्ड, एसेट लीजिंग, इन्वेंट्री फाइनेंस, कमर्शियल रियल एस्टेट और स्टार्ट-अप इक्विटी में भी निवेश शुरू कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में निवेश

जनता से रिश्ता वेबडेस्क। हम म्युचुअल फंड कंपनियों द्वारा शुरू किए गए शक्तिशाली विज्ञापन (विज्ञापन) अभियान देख रहे हैं, जो व्यवस्थित निवेश योजनाओं (एसआईपी) के 'आकर्षण' को बढ़ावा दे रहे हैं। यह अभियान खुदरा निवेशकों के निवेश के फैसले को प्रभावित कर रहा है, उन्हें ज्यादातर एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में लगभग आँख बंद करके निवेश करने का लालच दे रहा है।

विशेष रूप से, एसआईपी केवल एक निवेश मार्ग है जो निवेशकों को म्यूचुअल फंड योजनाओं में नियमित रूप से एक निश्चित राशि का निवेश करने के लिए प्रेरित करता है, ज्यादातर इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं में। यहां निवेशकों को एकमुश्त निवेश करने की आवश्यकता नहीं है, इसके बजाय वे एक अवधि में इक्विटी म्यूचुअल फंड योजनाओं में अपने निवेश को अलग-अलग कर सकते हैं। दरअसल, SIP को छोटे और वेतनभोगी निवेशकों को, जो मूल रूप से लम्सम्प में निवेश करने के लिए वित्तीय ताकत नहीं रखते हैं, इक्विटी मार्केट की तह में लाने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

विज्ञापन अभियान म्युचुअल फंड में निवेश को विशेष रूप से एसआईपी मार्ग के माध्यम से सुरक्षित और साथ ही सबसे लाभदायक निवेश के रूप में प्रस्तुत करते हैं। इन विज्ञापन अभियानों का प्रभाव इतना शक्तिशाली रहा है कि बैंकों की आवर्ती जमा (आरडी) योजना को अब जमाकर्ताओं से हल्की प्रतिक्रिया मिल रही है, क्योंकि उनके ज्यादातर जमाकर्ता आरडी स्कीम की जगह एसआईपी को तरजीह दे रहे हैं।

हालांकि, म्यूचुअल फंड में निवेश की सुरक्षा, खासकर एसआईपी में सवालिया निशान है। भले ही म्यूचुअल फंड उद्योग तेजी से बढ़ रहा है क्योंकि इसने लाखों नए कच्चे निवेशकों को सफलतापूर्वक आकर्षित किया है, निवेशकों के लिए धन सृजन में वृद्धि की गारंटी नहीं है।

बाजार के परिदृश्य को देखते हुए, हाल के दिनों में म्यूचुअल फंड प्रबंधन को खराब मौसम का सामना करना पड़ा और उनकी अधिकांश योजनाओं का प्रदर्शन कम रहा। एक रिपोर्ट में खुलासा हुआ कि 'ओपन-एंडेड डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? स्कीमों में से करीब 44 फीसदी अपने बेंचमार्क को मात देने में नाकाम रहीं।' एक ओपन-एंडेड म्युचुअल फंड योजना वह है जो नेट एसेट वैल्यू (एनएवी) पर मांग पर बिक्री और खरीद के लिए उपलब्ध है। इन योजनाओं की कोई निश्चित परिपक्वता अवधि नहीं होती है।

आम तौर पर, आरडी जैसी योजनाओं के व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? माध्यम से बैंक में पैसा निवेश करने से जमाकर्ता को यह सुकून मिलता है कि पैसा बैंक में सुरक्षित है क्योंकि यह बीमाकृत है और रिकॉर्ड में ऐसा कोई इतिहास नहीं है जब जमाकर्ताओं का पैसा बैंक द्वारा मांगे जाने पर वापस नहीं किया गया हो। दूसरी ओर, म्यूचुअल फंड में निवेश का बीमा नहीं होता है। हम हमेशा फंड मैनेजरों को म्यूचुअल फंड योजनाओं में उच्च रिटर्न की बात करते सुनते हैं, लेकिन शायद ही हम उनसे निवेश खोने की संभावना सुनते हैं।

इसलिए म्युचुअल फंड और एसआईपी के माध्यम से निवेश इस बात की गारंटी नहीं देता है कि निवेशकों को पैसे का नुकसान नहीं होगा। वास्तव में, कुछ विषम परिस्थितियों में निवेशक सारा पैसा खो सकते हैं। विशेष रूप से, विनियमों के आधार पर ऐसी प्रत्येक योजना में एक अस्वीकरण होता है जो सूचित करता है कि निवेश मूल्य खो सकता है। जबकि म्युचुअल फंड कई शेयरों में निवेश की सुरक्षा प्रदान करते हैं, खराब बाजार की स्थिति में यह सुरक्षा विफल हो सकती है।

कुछ समय पहले डेट म्युचुअल फंड के निवेशकों को झटका तब लगा जब एचडीएफसी और कोटक म्युचुअल फंड के फिक्स्ड मैच्योरिटी प्लान (एफएमपी) एस्सेल समूह की दो कंपनियों द्वारा पुनर्भुगतान में देरी के कारण निवेशकों का पूरा पैसा लौटाने में विफल रहे। अतीत में भी, विभिन्न ऋण योजनाओं में निवेशक निवेश की रेटिंग में गिरावट, चूक या पुनर्भुगतान में देरी से प्रभावित हुए हैं।

जब हम म्युचुअल फंड के प्रदर्शन को देखते हैं, तो हम पाते हैं कि ये फंड उसी तरह का भरोसा हासिल नहीं कर पाए हैं। एक सामान्य निवेशक अपना पैसा खोना नहीं चाहेगा और वह बाजार के उतार-चढ़ाव को स्वीकार करने के लिए मजबूर है। अन्य बातों के अलावा, त्वरित-धन योजनाओं और चिट फंडों ने म्युचुअल फंडों पर अपना प्रभाव डाला है जहां उच्च रिटर्न के नाम पर निवेशकों को लूटा गया था।

डेट फंड एक निवेश पूल है, जैसे म्यूचुअल फंड या व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड। अक्सर क्रेडिट फंड या फिक्स्ड इनकम फंड के रूप में जाना जाता है, इसकी मुख्य होल्डिंग्स में शॉर्ट-टर्म या लॉन्ग-टर्म बॉन्ड, सिक्योरिटाइज्ड प्रोडक्ट्स, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स या फ्लोटिंग रेट डेट में फिक्स्ड इनकम इनवेस्टमेंट शामिल हैं।

सरल शब्दों में, जो फंड स्टॉक में नहीं बल्कि कॉरपोरेट बॉन्ड और सिक्योरिटीज जैसे उपकरणों में निवेश करते हैं, उन्हें डेट फंड के रूप में जाना जाता है।

यहां भोले-भाले खुदरा निवेशकों के लिए फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड योजनाओं के पतन को समझना समझ में आता है। जाने-माने म्यूचुअल फंड हाउस की इस विफलता को समझना निवेशकों के लिए एक मार्गदर्शक निवेश सिद्धांत के रूप में कार्य कर सकता है। आम तौर पर लोग निवेश के माध्यम से वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने की प्रक्रिया को समझने के लिए सफलता की कहानियों का अनुसरण करते हैं। लेकिन COVID-19 प्रेरित स्थिति में, यहां तक ​​कि स्थापित प्रणालियों और प्रक्रियाओं की विफलताओं पर एक नज़र काफी हद तक जोखिमों को कम करने के लिए प्रक्रियाओं को फिर से व्यवस्थित करने के लिए एक लंबा रास्ता तय कर सकती है।

विशेष रूप से, COVID-19 संकट और अर्थव्यवस्था के परिणामी लॉकडाउन के कारण कॉरपोरेट बॉन्ड बाजार के कुछ क्षेत्रों में तरलता में नाटकीय और निरंतर गिरावट के बाद फ्रैंकलिन टेम्पलटन डेट फंड योजनाएं ध्वस्त हो गईं।

क्या इसका मतलब यह है कि म्यूचुअल फंड में निवेश की सुरक्षा पर सवालिया निशान है?

जहां तक ​​जोखिम का संबंध है, पूंजी बाजार में अन्य निवेश साधनों की तुलना में म्युचुअल फंड एक निवेशक के लिए एक बेहतर विकल्प है। जबकि कोई भी निवेश 100% जोखिम-मुक्त नहीं होता है, निवेशकों को ओ देखना होता है

Investment Options: 5 लाख रुपये के साथ कहां करें निवेश, क्‍या होगा बेहतर विकल्‍प?

आपके पास 5 लाख की राशि है, जिसे आप अच्‍छे फंड में बदलना चाहते हैं तो यहां एक्‍सपर्ट की ओर से दी गई जानकारी के अनुसार, सरकारी योजनाओं से लेकर SIP, शेयर बाजार आदि में निवेश कर सकते हैं।

निवेश के लिए आप यहां कुछ बेहतर विकल्‍प के बारे में जान सकते हैं। (फोटो- Freepik)

आधुनिक समय में लोग निवेश की ओर अधिक गौर कर रहे हैं। सरकारी योजनाओं से लेकर बैंक एफडी और अधिक रिस्‍क के लिए शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड जैसी जगहों पर पैसा लगा रहे हैं। सरकारी योजनाओं और बैंक एफडी में रिस्‍क कम होता है और इसमें पैसा लगाने सेफ माना जाता है। साथ ही अच्‍छा रिटर्न भी दिया जा रहा है। वहीं मार्केट और म्यूचुअल फंड में निवेश करना रिस्‍की माना जाता है, लेकिन आपको कम समय में अधिक रिटर्न मिल सकता है।

अगर आप भी निवेश की प्‍लानिंग कर रहे हैं और आपके पास 5 लाख की राशि है, जिसे आप अच्‍छे फंड में बदलना चाहते हैं तो यहां एक्‍सपर्ट की ओर से दी गई जानकारी के अनुसार, सरकारी योजनाओं से लेकर SIP, शेयर बाजार आदि में निवेश कर सकते हैं।

अगर कोई व्‍यक्ति रिटायर हो रहा है और उसके पास पांच लाख की राशि है तो वह अधिक रिस्‍क लेने के बजाय रेगुलर इनकम जैसी योजनाओं में निवेश कर सकता है। फिक्‍स डिपॉजिट पर अपने सुविधाजन टेन्‍योर के लिए, सीनियर सिटीजन सेविंग स्‍कीम और पेंशन प्‍लान आदि जैसी योजनाओं में निवेश कर सकते हैं।

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हालांकि अगर आपने अभी नौकरी करना शुरू किया है तो आप अपनी क्षमता के अनुसार निवेश का विकल्‍प चुन सकते हैं। ऐसे लोगों के लिए निवेश के बहुत से विकल्‍प उपब्‍ध हैं। कम जोखिम वाला व्‍यक्ति निवेश से दूर रहने का विकल्‍प चुनेगा तो वहीं रिस्‍क लेना वाला व्‍यक्ति शेयर मार्केट में निवेश का विकल्‍प चुन सकता है।

ग्रिप के संस्थापक और सीईओ निखिल अग्रवाल ने कहा कि एक युवा निवेशक के रूप में आपके पास समय है और यदि आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है, तो आप अधिक जोखिम उठा सकते हैं। हालांकि निवेश शुरू करने से पहले आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए आपका निवेश बाधित न हो।

आप स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा जैसी बुनियादी चीजों में निवेश कर सकते हैं और एक लिक्विड फंड बना सकते हैं, जिसे आप आपात स्थिति में उपयोग कर सकते हैं। वहीं मार्केट के तहत आप एकमुश्त के बजाय व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में निवेश कर सकते हैं। अधिक फंड के लिए आप म्यूचुअल फंड में भी निवेश कर सकते हैं।

एक्‍सपर्ट के व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? व्यवस्थित निवेश योजनाएं क्या है? अनुसार आप इससे थोड़ा अधिक रिस्‍क लेते हुए कॉरपोरेट बॉन्ड, एसेट लीजिंग, इन्वेंट्री फाइनेंस, कमर्शियल रियल एस्टेट और स्टार्ट-अप इक्विटी में भी निवेश शुरू कर सकते हैं।